Crédit sans banque : obtenez le maintenant !
À défaut de revenus réguliers et de capacité d’endettement, les chances de se voir octroyer un prêt bancaire sont minimes. Mais heureusement, des solutions telles que le crédit sans banque existent pour emprunter en dehors du système.
Il s’agit d’alternatives accordées aux demandeurs à la recherche d’une aide financière accessible. Que ce soit pour concrétiser un projet personnel, fonder une entreprise ou acheter des produits de consommation, voici les sources de financement qui s’offrent à vous.
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Le prêt entre particuliers
Réalisé en famille ou entre amis, le prêt entre particuliers ne nécessite pas de garanties. Vos proches sont les personnes qui vous connaissent le mieux et ils n’auront pas du mal à accorder leur confiance. Vous pourrez donc emprunter la somme qu’il vous faut et convenir d’un délai de remboursement. Cependant, au-delà d’une certaine somme, le crédit entre particuliers est régi par la loi.
En effet, l’emprunt doit figurer sur la fiche de déclaration annuelle de revenus dès que le capital dépasse les 760 €. L’administration fiscale tient aussi compte des cumuls de crédits avec un total excédant cette limite. De son côté, si le prêteur décide de demander des intérêts pour le crédit entre particuliers, il doit également le faire apparaitre sur sa fiche d’impôt.
À noter qu’un prêt entre particuliers d’un montant supérieur à 1 500 € s’accompagne toujours d’une reconnaissance de dette manuscrite. Fait sous « seing privé », ce document ne nécessite pas l’intervention d’un notaire, mais chaque partie concernée doit avoir un exemplaire.
Le prêt entre particuliers peut aussi se faire en ligne. Des plateformes servent d’intermédiaires entre les investisseurs et les particuliers. Vous empruntez à des personnes ou des institutions soucieuses d’investir autrement. En échange, vous devez des intérêts que le site web se charge de reverser aux prêteurs. Certes, il faut constituer un dossier de demande de crédit. Mais en général, l’accord de principe est immédiat, les taux d’intérêt réduits, et le financement est disponible dans un court délai.
Attention aux arnaques !
Vous trouverez sur internet de nombreuses « généreux nantis » près à vous faire une offres de prêt entre particuliers moyennant quelques intérêts souvent dérisoire. Il s’agit dans 99% des cas d’arnaques qui ne feront qu’aggraver votre situation financière.
N’oubliez pas que lorsqu’une proposition vous semble trop belle pour être vraie, elle l’est très souvent et c’est encore plus vrai dans le cas du financement entre particuliers.
Si vous choisissez de faire souscrire à un crédit sans banque auprès d’une personne autre que l’un de vos proche, il est indispensable de sécuriser la transaction via une plateforme sérieuse de mise en relation entre prêteurs et emprunteurs particuliers.
Le financement participatif
Véritables initiatives sociales et solidaires, les sites web de financement participatif diversifient les offres financières. Le principe de ce crédit sans banque consiste à faire appel à plusieurs individus pour constituer un fonds de financement attribué à un projet. En France, le crowdfunding est régi par des décrets et règlements européens visant à protéger les investisseurs et à apporter une sécurité juridique à la transaction.
Ainsi, quelle que soit la nature de votre projet, vous devez faire en sorte de convaincre les personnes qui vont vous faire un don, investir en vous ou vous accorder un prêt. Cette campagne de finance participative est une étape indispensable pour informer un grand nombre de personnes. Ces dernières seront démarchées et relancées pour les convaincre d’investir dans le projet.
Grâce à cette solution de financement alternative, les internautes contribuent à promouvoir les activités des particuliers, des collectivités et des associations. Mais ce sont surtout les créateurs et repreneurs d’entreprises qui sont les plus visés. Le crowdfunding concerne également les start-up et PME aux idées novatrices qui ont du mal à accéder aux prêts bancaires. Ainsi, le coup de pouce financier peut se constituer à travers de donations (avec ou sans contrepartie), de prévente ou précommandes. Il y a aussi les prêts sans intérêts, les crédits avec intérêts, mais qui ne nécessitent pas de garantie ou de caution, ou encore les minibons. Par contre, si vous éveillez l’intérêt d’investisseurs, vous pourrez bénéficier de financement en échange de plus-values en capital, d’obligations ou de commissions sur chiffre d’affaires (royalties).
caLa solution idéale si vous avez un vrai projet à porter !
Vous vous en doutez, personne ne va généreusement financer vos prochaines vacances ou l’achat de votre futur voiture via un crowfunding. Cette solution de prêt sans banque s’adresse aux personnes qui ont un véritable projet à porter et qui n’arrive pas à le financer.
Il existe de nombreuses plateforme de crowfunding aux thématiques multiples et variés. Certaines s’adressent par exemple aux artistes et permettent par exemple d’obtenir un prêt pour financer un film ou un album. D’autres plateforme permettront quant à elle de financer une entreprise ou encore une invention.
Vous devrez évidemment remercier vos « investisseurs » en leur versant des intérêts sous forme pécuniaire ou sous la forme d’une participation à votre projet.
Bref, il existe des solutions de financement pratiquement pour tous, que votre projet soit refusé par les organismes bancaires classique ou que vous souhaitiez délibérément vous passer d’une banque.
Il ne vous reste plus qu’à trouver la plateforme qu’il vous faut et surtout de convaincre les prêteurs que votre projet vaut la peine d’être financé.
Le microcrédit
Pour faire face au chômage, se sortir d’une situation de précarité financière ou contourner une interdiction bancaire, les ménages font appel au microcrédit. Que ce soit pour l’acquisition de biens ou de services, les réseaux d’accompagnement social tels que FASTT, Adie ou France-Microcrédit proposent un prêt d’un montant limité entre 300 € et 5000 €.
Les créateurs d’entreprise peuvent également y compter pour servir de mise de départ. D’ailleurs, la somme peut atteindre les 10 000 € si vous parvenez à trouver un garant qui s’engage à couvrir 50 % du capital. Il en est de même s’il s’agit d’une reprise d’entreprise avec plus de 5 années d’exercice.
Avec le microcrédit, vous disposez d’un moyen de réinsertion sociale. Parce que le but de cet emprunt est de vous aider, son montant est calculé en fonction de vos revenus. Qui plus est, il faut demander une évaluation des risques avant de s’engager. Mais surtout, multipliez les simulations en ligne pour avoir différentes propositions.
Et si vous tombez sur des offres trop avantageuses, faites en sorte de toujours consulter les conditions pour éviter les arnaques.