Le crédit pour chômeur : les meilleurs solutions pour sans emploi !

Illustration crédit pour chômeurVous êtes sans emploi et aimeriez accéder à un crédit pour chômeur pour retrouver votre pouvoir d’achat ? Faites appel aux organismes bancaires proposant des formules d’emprunts adaptées à votre situation.

En effet, personne ne peut prévoir les licenciements économiques et il est souvent difficile de s’en sortir avec les charges avec un budget limité. Un petit coup de pousse permet parfois de rétablir les compte de se relancer.

Les établissements prêteurs français en sont conscients et étudient un à un les dossiers de demande de crédit pour chômeur et pour les autres afin de proposer une solution adaptée.

Ainsi, les offres de prêts pour personnes sans emploi existent bel et bien en France et pour trouver la proposition qui répond le mieux à vos attentes, n’hésitez pas à les comparer et vous informer sur les caractéristiques de ce type d’emprunt.

Les 4 solutions pour obtenir un crédit en étant au chômage Top 4 solutions crédit chômeur

  1. Demander votre crédit en ligne auprès de plusieurs établissement (en utilisant notre site)
  2. Trouver une personne “caution”
  3. Proposer des garanties à l’organisme de prêt
  4. Trouver de l’aide auprès de l’Etat (CAF,ADIE,Pôle Emploi …)

1. Faites votre demande en ligne.

Même si les organismes financiers misent essentiellement sur la capacité de remboursement des demandeurs pour accorder un crédit, il n’existe aucune loi qui interdit aux personnes sans emploi de recourir à un emprunt. Il est donc tout à fait possible d’obtenir un crédit pour chômeur en ligne ou hors ligne, surtout si l’argent du prêt permet d’augmenter les chances de trouver un emploi. C’est par exemple le cas pour l’achat d’une voiture pour élargir plus facilement la zone de recherche d’emploi.Crédit pour chômeur en ligne

Pour une demande en ligne, il vous suffit de vous connecter à internet depuis votre ordinateur, votre téléphone mobile ou votre tablette, et ce, quels que soient l’heure et l’endroit où vous vous trouvez pour lancer la recherche de l’offre adaptée à vos besoins.

Pour ce faire, vous pouvez soit utiliser essentiellement un sites de simulation/comparaison en ligne tel pretpersonnel101.com où des formulaires sont mis à votre disposition pour vous aider à bien préciser la nature de votre projet et le montant demandé.

À partir de ces données personnelles, vous obtiendrez les propositions des établissements bancaires français qui répondent le mieux à votre demande et vous pourrez passer à l’étape suivante pour expliquer en détail les raisons qui vous poussent à demander un prêt, et constituer déjà votre dossier de demande de en apportant les informations concernant votre situation personnelle, professionnelle et financière.

Vous pourrez ensuite envoyer votre demande et recevrez dans les plus brefs délais une offre de financement qui ne vous engage à rien à cette étape de la démarche.

L'astuces Pretpersonnel101
L’utilisation de comparateur de financement est donc un excellent moyen de contacter plusieurs organismes financiers en même temps, en multipliant les demandes de prêt, vous maximisé également vos chances de trouver un prêteur qui acceptera votre demande.

Vous pouvez également faire vos demande de prêt une à une sur les sites des principaux organismes – Cetelem, Cofidis, Franfinance, Younited credit, Cashper etc – en espérant une réponse positive mais cela vous prendra plus de temps.

2. Le crédit pour chômeur avec caution

En temps que chercheur d’emploi, vous avez un profil dit “à risque” pour les organismes prêteurs. Afin de les rassurer et d’obtenir facilement un prêt personnel pour sans emploi l’une des solutions qui s’offrent à vous est de leur proposer une garantie, dans le cas présent, une personne qui se porte “caution” pour vous.

Pour ce faire, vous devrez trouver un proche (ami ou famille) avec des revenus stables et suffisant acceptant de se porter caution pour votre financement.

Dès lors la banque sera rassuré et ne verra pas d’objection à vous prêter de l’argent puisqu’elle s’assure d’être rembourser.

 

Attention
Si vous veniez à ne plus pouvoir rembourser vos mensualités, la banque ira chercher l’argent chez votre caution qui devra rembourser à votre place. Ce n’est donc pas une chose à prendre à la légère.

3. Le crédit sans emploi avec garantie réelle

Dans le cadre d’un financement, la garantie réelle peut prendre 2 formes :

  1. L’objet du crédit : dans le cadre d’un crédit affecté – crédit auto, crédit moto, crédit immobilier -, le bien que vous allez acheter (auto, moto, maison, appartement) pourra en cas de non remboursement être saisi par la banque pour être revendu afin de se rembourser. Le bien financé sert dans ce cas de garantie au prêteur ce qui explique que les chômeurs et personnes au RSA auront plus de chance de se voir accorder un financement affecté qu’un prêt personnel sans justificatif. Dans la plupart des cas, celà demande une expertise du bien que vous souhaitez acheter.
  2. Vos biens : dans le cas ou vous êtes propriétaire de votre maison, de votre voiture et/ou d’autres biens de valeurs, vous maximisez vos chances de vous voir accorder un prêt, voir même un crédit sans justificatif pour chômeur, pour la simple raison que si vous veniez à ne plus être capable de rembourser votre prêt, la banque pourrait se saisir sur votre patrimoine pour se rembourser.

4. Les solutions de prêt pour chômeur auprès d’institutions de l’Etat.

Pour protéger le consommateur contre les risques de surendettement et l’établissement contre les impayés, il est est établi suivant des caractéristiques spécifiques, adaptés au cas par cas.

Toutefois, il existe bel et bien des solutions de prêt pour chômeur urgent si vous avez besoin d’un financement rapide pour améliorer vos conditions de vie.

Les prêts de la CAF

Logo de la CAFLa CAF propose plusieurs types de crédit qui peuvent être utiles pour les personnes en recherche d’emploi.

Parmi ces crédits le prêt d’honneur de la caisse d’allocations familiales qui permet de financer jusqu’à 80 % l’achat d’une voiture qui facilitera l’intégration professionnelle. Par exemple, le prêt mobilier et électroménager de la CAF est à taux zéro et vous pourrez l’utiliser pour vous procurer les appareils électroménagers et les meubles indispensables pour vous assurer un confort de vie décent.

Ce financement à hauteur de 80 % de la valeur du bien vous sera accordé après acceptation d’une demande effectuée par un travailleur social, la personne habilitée à vous aider en cas de chômage.

Bon à savoir sur les crédits de la CAF

  • Vous devez être capable de le rembourser.
  • Vous devez avoir à minima un enfant à charge.
  • Dans certains cas vous devez être capable de fournir un apport personnel.
  • La CAF peut financer de l’électroménager, du mobilier, l’achat d’une voiture ou des travaux.
  • Le montant maximum empruntable dépend de ce que vous souhaitez emprunter.
  • Le remboursement se fait par prélèvement sur vos allocations familiales.
En savoir plus et faire votre demande
Pour en savoir plus, rendez vous sur le site de la CAF.

 

Le microcrédit de L’ADIE

Logo de l'ADIED’autres prêts personnels établis suivant des formules de micros crédits sont également mis à disposition des chômeurs afin de leur faciliter la tâche dans les diverses démarches de réintégration économique et sociale. C’est le cas des prêts de l’association pour le droit à l’initiative économique (ADIE) d’un montant situé entre 300 € et 3000 € que vous allez rembourser pour une période de 6 à 36 mois.

Il est à noter que les aides de L’ADIE ne permettent que le financement de chose vous aidants à retrouver un emploi via le crédit “mobilité (par exemple : l’achat d’un véhicule, passage du permis de conduire, une formation ou un déménagement) et le financement de la création d’une entreprise.

 

Bon à savoir sur les crédits de l’ADIE

  • Crédit pour chômeur uniquement pour financer l’achat d’un véhicule, le passage du permis de conduire ou la création d’entreprise.
  • Le montant du microcrédit mobilité de l’ADIE  jusqu’à 5000 euros pour le crédit “mobilité” et 10000 euros pour le crédit “création d’entreprise”.
  • Durée de remboursement entre 6 & 36 mois.
  • Le taux d’intérêt fixe de 7,5 %, possibilité de replacer les intérêts par des frais de dossier.
  • Aucun frais (remboursement anticipé & frais de dossiers)
  • Formule pas rapide, réponse sous 10 jours.
En savoir plus et faire votre demande
Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site de l’ADIE.

Les crédits de Pôle Emploi

Logo du Pôle EmploiMême si l’on parle de crédit pole emploi, cette organisme de propose pas à proprement parler de crédit pour sans emploi.

Le terme prêt pôle emploi design souvent les aides de L’ADIE (proposé en partenariat avec le Pôle emploi) mais il désigne aussi des aides financières aux demandeurs d’emploi prévoyant de s’en sortir en créant leur propre entreprise :

Le nouvel accompagnement pour la création et la reprise d’entreprise (NACRE) est une aide financière d’un montant de 1000 € à 10 000 €, à taux zéro et sans garantie que les demandeurs d’emploi peuvent utiliser en supplément d’un prêt bancaire pour créer une entreprise ou reprendre une activité.

Cette formule s’adresse : 

  • Aux personnes qui bénéficie d’une aide au retour à l’emploi ou d’une allocation de sécurisation professionnel.
  • Aux demandeurs d’emplois entre 18 et 25 ans.
  • Aux personnes qui perçoivent le RSA

En savoir plus : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F20016

Il y a également l’aide aux demandeurs d’emploi créant ou reprenant une entreprise (ACCRE) dont le montant ne pourra pas dépasser les 120 % du SMIC, mais qui aidera à créer une entreprise ou reprendre une société existante.

En savoir plus sur les aides aux créateurs d’entreprises : https://www.economie.gouv.fr/entreprises/difference-accre-arce-are-nacre

Les solutions pour un prêt rapide

Le crédit rapide pour sans emploi, en général, l’obtention d’un prêt “à risque” nécessite une étude approfondie de votre dossier. Lorsque l’on à besoin d’argent rapidement, la seul solution outre qui s’offre à vous (outre le crédit urgent de la CAF) est demander un petit montant soit à l’aide de votre carte de bleue (crédit renouvelable) soit un passant par un organisme tel Cashper qui est spécialisé dans le prêt rapide.

Attention, pour ces types de crédit rapide pour chômeurs, les taux d’intérêts sont souvent assez élevés.

Crédit chômage : la procédure à suivre

Certes, vous êtes demandeur d’emploi, mais cela ne vous empêche pas de vouloir améliorer votre condition de vie avec un crédit chômage. Si vous vous adressez directement aux établissements financiers ces derniers vont devoir vérifier votre solvabilité avec des pièces justificatives indispensables comme votre dernier avis d’imposition, vos derniers bulletins de salaire et vos derniers relevés de compte.

Et parce que votre situation ne vous permet pas de les rassurer, vous pouvez toujours faire recours à des garanties complémentaires comme la présence d’une caution assurée par un de vos proches disposant d’une source de revenus stables, d’une garantie réelle comme une voiture achetée sous forme de prêt affecté que la banque pourra récupérer si vous n’arrivez plus à honorer vos dettes.

Dans ce cas-là, la valeur du bien qui servira de garantie au crédit sans emploi sera estimée par un expert de l’établissement bancaire. Bien entendu, si vous n’arrivez pas à trouver le financement qu’il vous faut, il vous est toujours possible de vous tourner vers les solutions de microcrédits où vous bénéficiez de l’aide de l’État auprès de ses établissements partenaires

Quel Organisme contacter en France ?

Parfois, la recherche de crédit sans emploi peut devenir un véritable parcours du combattant lorsqu’il faudra convaincre les banques de vous accorder cet emprunt malgré votre situation. Pour vous faciliter la vie, adressez-vous directement aux organismes classiques.

C’est le cas des crédits sociaux mis à la disposition des chômeurs qui touchent le RSA, ou encore le prêt urgent de la CAF qui vous seront attribués si vous avez de faibles ressources, si vous avez au moins un enfant à charge et si vous avez la possibilité de fournir au moins une partie du budget nécessaire pour l’acquisition du bien financé par le prêt chômage.

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Cette article à été mis-à-jour le 1 aout 2019 par éditeur du site qui s’est au fil des année forgé une expertise en matière de crédit à la consommation.