Crédit pas cher

A quoi bon payer trop cher pour votre crédit ? Il existe sur le marché autant de taux que de crédit et pour le bien de votre portefeuille il est important de trouver un  crédit pas cher, c’est à dire un prêt au meilleur taux.

Nous allons dans cet article partager avec vous nos astuces pour trouver un prêt pas cher. Vous avez plus besoin d’argent que les prêteurs et un simple comparaison peut parfois vous faire économiser parfois plusieurs milliers d’euros en quelques minutes.

Pourquoi demander un crédit pas cher ?

Tout le monde peut avoir des soucis financiers et lorsqu’on y fait face et qu’on a un besoin immédiat d’argent, on a rarement le temps de réfléchir. Dès qu’on a un problème ou besoin de financer un achat important, on a l’habitude de se ruer chez notre banquier pour demander un prêt. Mais si on ne prend pas le temps de bien analyser la situation, on risque de perdre gros en empruntant à la hâte. En effet, le coût du prêt peut-être très élevé et cela peut fortement réduire notre pouvoir d’achat.

Imaginez qu’en empruntant 10.000 euros vous soyez obligé de rembourser 13.000 euros. Cela pourrait vous causer de sérieux problèmes et si vous n’arrivez pas à honorer vos dettes, vous risquez d’être fiché au FICP et une fois que vous serez inscrit dans le Fichier des Incidents de Remboursements des Crédits aux Particuliers, vous ne pourrez plus contracter de nouveaux crédits.  Sans un nouveau crédit et un revenu insuffisant, vous aurez du mal à payer vos dettes précédentes.

Encore pire, vous finirez par déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France. Afin d’éviter tout cela, il est nécessaire de prendre le temps de bien analyser votre situation avant d’emprunter. Il faut toujours demander un crédit en fonction de vos ressources, emprunter le strict minimum et trouver le crédit le moins cher du marché. Mais qu’est-ce qu’un crédit pas cher ? Il s’agit d’un prêt à un taux très bas et avec des faibles mensualités.

Bien choisir son crédit pas cher

Avant tout,  il y a une chose que vous devez savoir: tous les types de financement ne se valent pas en matière de taux. Si vous souhaitez trouver les meilleurs taux, il faudra bien choisir le type de prêt à contracter, évitez par exemple les crédits renouvelables et privilégiés les crédits affectés pour des besoins spécifique tel l’achat d’une voiture ou des travaux .

Les offres les plus raisonnables sont celles qui vous permettront de subvenir à des besoins immédiats. Avec ce type de prêt, vous pouvez obtenir un financement de 200 euros à 75.000 euros, avec une durée de remboursement de plus de 3 mois.

Le prêt affecté

Le prêt affecté est l’un des crédits les moins coûteux. Il sert à financer des achats et des dépenses bien précis: achat ou réparation d’une voiture, paiement des frais de formation ou installation de nouveaux équipements pour votre logement. En plus d’être un prêt peu onéreux, le prêt affecté est également sécuritaire.

Si la vente ou la dépense n’a pas eu lieu, cela entrainerait obligatoirement l’annulation du prêt affecté. Le bénéficiaire devra restituer les fonds à la Banque et cette dernière remboursera les mensualités déjà versées. Toutefois, il faudra fournir des justificatifs de dépenses lors de la demande par exemple la facture d’un véhicule dans le cadre d’un crédit auto/moto.

Le prêt personnel (ou crédit sans justificatif pas cher)

Si vous ne souhaitez pas justifier vos dépenses, il serait préférable d’opter pour le prêt personnel pas cher également appelé crédit sans justificatif, … Il s’agit d’une formule amortissable, d’un montant de 1.000 euros à 75.000 euros et qui sont remboursables sur 120 mois au maximum.

Ce type de prêt est avantageux, car le taux est fixe et il est accordé assez facilement il est par contre un peut plus couteux qu’un financement affecté, mais il faut souligner que si le prêt affecté ne permet pas de financer tout et n’importe quoi, le prêt personnel non affecté peut être alloué au type de dépenses que vous souhaitez.

Comment reconnaitre un crédit pas cher ?

Bien qu’il existe déjà des outils pour trouver un crédit conso pas cher, il reste indispensable de bien connaître ce qui distingue un crédit pas cher des autres formules. Voici donc quelques indicateurs pour comparer les différentes offres qui vous seront soumises par les banques.

Le TAEG

Lorsque vous contracterez un prêt, demandez à votre banquier de vous fournir, non le taux nominal, mais plutôt le TAEG ou le taux annuel effectif global. D’ailleurs, les banques sont tenues de vous fournir cette information. Ce taux comprend tous les intérêts et les autres frais tels que les commissions et les frais de dossiers. Il est important de se baser sur le TAEG pour déterminer le réel coût de votre emprunt. Dans le TAEG, on retrouve : les frais de dossier, les commissions des intermédiaires, les frais de garantie, les frais d’ouverture et de tenue de comptes, la prime d’assurance.

Le montant des remboursements mensuels

Pour déterminer s’il rentre dans votre budget, essayez d’évaluer les mensualités. S’elles sont trop élevés par rapport à vos ressources, cela pourrait signifier que vous ne pourrez pas rembourser ou que vous aurez des difficultés à honorer vos dettes chaque fin de mois. C’est d’ailleurs pour cette raison que nous vous recommandons de bien réfléchir avant de demander un prêt.

La durée de remboursement

La durée de remboursement entre également en compte lorsqu’il s’agit de prêt pas cher. Essayez toujours de vous référer à vos ressources pour savoir si les mensualités et la durée de remboursements proposées sont dans vos moyens. Si vous avez les ressources suffisantes et que vous ne souhaitez pas avoir de dettes sur une trop longue durée, il est préférable de choisir les prêts à court terme. Dans le cas contraire, le long terme serait plus approprié. Mais rappelez-vous que plus la durée de remboursement est longue, plus il y aura d’intérêts à payer.

Les frais de dossier

Même si toutes les banques n’exigent pas le paiement d’un frais de dossier, cet aspect n’est pas à négliger. Si votre établissement demande le paiement d’un frais de dossier, analysez d’abord la situation. Dans certains cas, les crédits à faibles taux avec des frais de dossier ne sont pas plus intéressants que les offres à taux un peu élevé mais sans aucun frais de dossier.

L’assurance-crédit

Cette assurance est obligatoire lorsque vous contractez un prêt d’une grande valeur, comme dans le cas d’un prêt immobilier. L’assurance rassure les banquiers, car lorsque vous n’arrivez pas à rembourser vos dettes, c’est l’assureur qui les prend en charge le temps que vous retrouviez votre équilibre financier. Mais la souscription d’une assurance peut être également exigée. Si c’est le cas, voyez si les primes d’assurance ne risqueraient pas d’alourdir vos charges mensuelles.

Comment demander un crédit pas cher ?

Ce n’est pas parce qu’il s’agit d’un crédit à un taux très bas qu’il n’y a aucune procédure à suivre pour en faire la demande. Comme tout autre crédit, il y a des conditions à remplir ainsi que des justificatifs à fournir pour permettre l’étude de votre demande par le banquier.

Les conditions

Le crédit à la consommation pas cher est attribué uniquement aux emprunteurs qui remplissent les conditions suivantes. D’abord, il faut que vous soyez majeur, l’âge parfait serait entre 25 ans et 50 ans. Ensuite, il faut que vous ayez des revenus stables et pérennes. Un emploi en CDI serait idéal et rassurerait le prêteur. Cependant, si vos ressources ne sont pas régulières, des garanties ou des cautions pourraient faire pencher la balance en votre faveur. Et le plus important c’est d’avoir le bon profil d’emprunteur, c’est-à-dire, ne pas être interdit bancaire, ne pas être fiché Banque de France et ne pas être surendetté.

Les documents

Pour la demande de prêt moins cher, il faut quelques documents tels qu’une copie de votre carte d’identité, un justificatif de domicile, des relevés bancaires, des avis d’imposition et des bulletins de salaire. Toutefois d’autres documents peuvent être exigés par votre banque. Renseignez-vous bien pour éviter que votre dossier soit incomplet et qu’il vous soit renvoyé.

Moins cher pour les clients fidèles

Dans certains cas, il est possible de trouver un taux plus bas auprès de sa banque. Toutefois, l’offre n’est pas ouverte à tout le monde. Il faut remplir certaines conditions pour pouvoir en profiter. Par ailleurs, nous tenons à souligner qu’il s’agit plus d’une faveur que d’une obligation pour votre banque. Ainsi, elle peut tout à fait rejeter votre demande de crédit moins cher.

Les conditions

Pour profiter d’un crédit au meilleur taux auprès de sa banque, il faut d’abord que vous soyez un client fidèle : avoir ouvert et utilisé son compte bancaire sur au moins 10 ans. Par ailleurs, il faut que vous ayez un bon profil d’emprunteur. Cela écarte toute chance d’obtention de crédit pas cher pour les clients non solvables qui ont déjà eu un incident de remboursement. Les interdits bancaires et les fichés FICP ne pourront pas obtenir de crédit à taux faible auprès de leur banque.

Nos solutions pour un crédit à un meilleur taux

Maintenant que vous détenez toutes les informations concernant le crédit pas cher, il ne nous reste plus qu’à vous montrer les différentes solutions pour trouver le meilleur taux pour votre financement. Plusieurs alternatives s’offrent à vous, selon vos besoins et votre situation actuelle.

Se renseigner et comparer

Pour trouver le crédit le moins cher du marché, il faut commencer par partir à la chasse aux informations. Renseignez-vous auprès de plusieurs banques afin de connaître les conditions, les démarches et les modalités de remboursement. Faites bien attention à chaque détail ! Une fois que vous aurez collecté le maximum d’informations auprès de plusieurs banques, vous pourrez les comparer en analysant les différents indicateurs dont nous avons parlé un peu plus haut (TAEG, mensualités, intérêts, frais de dossier, …). Une fois que vous aurez trouvé la meilleure offre, vous pourrez commencer la démarche en constituant votre dossier. Vous pouvez également utiliser notre comparateur.

Tirer profit de l’évolution de la technologie

Visiter plusieurs banques pour se renseigner est efficace, mais il faut avouer que c’est aussi très fatigant. Cette démarche constitue une perte de temps importante ainsi qu’une dépense folle d’énergie. Imaginez-vous en train de courir dans toute la ville à la recherche du taux le plus bas !

Pour éviter de perdre du temps, vous pouvez tirer profit de l’évolution technologique. Sachez qu’en 2019, toutes les banques ont déjà des sites internet. Il vous suffira donc de trouver la plateforme officielle de chaque  banque et il ne vous restera plus qu’à contacter les responsables. Souvent, il faut remplir un petit formulaire en ligne. Il est aussi possible de se renseigner en passant quelques coups de fil.

Faire appel à un courtier

Il est presque impossible de trouver la meilleure offre en démarchant toutes les banques du pays. Si vous n’avez pas le temps, vous pouvez demander à un courtierde vous aider. Ce dernier joue le rôle d’intermédiaire entre l’emprunteur et les organismes de prêt. Il peut rechercher l’offre la plus adaptée à votre cas.

Par son expérience, sa crédibilité et son influence, il peut négocier votre dossier auprès des banques. En fonction de ce que vous recherchez, le courtier peut vous aider à trouver des taux intéressants et des offres avec des délais de traitement raisonnables.

En plus, le courtier pourra également vous orienter dans la démarche et il vous aidera à constituer votre dossier tout en veillant à ce que vous n’omettiez aucune pièce justificative. En contrepartie de ce service, il ne faut pas oublier que la rémunération d’un courtier est assez élevée.

Utiliser les simulateurs de crédit en ligne

Comme il a été dit précédemment, les services d’un courtier en crédit sont assez coûteux. Si vous avez de petites ressources et que vous souhaitez trouver le crédit le moins cher, vous pouvez donc avoir recours à des outils entièrement gratuits : les comparateurs de crédit en ligne qui sont très efficaces et rapides. En quelques clics, vous obtenez une liste des offres les plus attractives.

Certains comparateurs permettent même d’effectuer une simulation en ligne afin d’avoir un aperçu du coût total de votre emprunt. Pour cela, il suffit de remplir un formulaire et de valider. En quelques instants, vous obtiendrez une liste des meilleurs taux. Toutefois, il faut se méfier car tous les comparateurs ne sont pas fiables.

Il existe bel et bien des faux comparateurs qui ne sont là que pour faire la promotion de certaines banques. Pour reconnaitre un vrai comparateur, vous pouvez demander qu’il vous fournisse son numéro d’enregistrement auprès de l’ORIAS.